تفضيلات التحليلات

بموافقتك، نستخدم تحليلات اختيارية لفهم زيارات الموقع وتحسين خدماتنا. يمكنك تغيير اختيارك من تذييل الصفحة في أي وقت.

التقنيات المالية

تطوير برمجيات التقنيات المالية

منصات للمدفوعات والإقراض والفوترة وإدارة الثروات، مصمّمة للدقة وقابلية التدقيق ولتصمد أمام تمحيص الجهات التنظيمية وعملاء المؤسسات.

01التقنيات المالية

منتجات مالية يكون الأمان والامتثال جزءًا من بنيتها

يجب أن تشرح البرمجيات المالية ما حدث للمال، لا أن تعرض رصيدًا فقط. يحدث التفويض والتسوية والعكس والاسترداد في أوقات مختلفة. وينشئ القرض التزامات تبقى مفهومة بعد تغيير حساب أو فشل دفع. نمثل الحالات قبل الواجهة ليعتمد المنتج والتشغيل والسجل المالي على الأحداث نفسها.

تختلف الفوترة والمحفظة والإقراض في الصلاحيات والتكاملات والحدود التنظيمية. نحدد الأنظمة التي تحمل السجل المالي المرجعي والإجراءات المسموحة والضوابط المطلوب إثباتها. يفصل ذلك الهندسة المخصصة عن القرارات التي تخص مزودي الخدمات المنظمين أو فرق المالية أو المستشارين القانونيين.

02التحديات

ما الذي يجعل برمجيات التقنيات المالية صعبة

  • 01

    الضغط التنظيمي

    متطلبات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال وPCI DSS والتراخيص المحلية.

  • 02

    الدقة على نطاق واسع

    خطأ تقريب صغير في دفتر الحسابات يتحوّل إلى كابوس في المطابقة.

  • 03

    الاحتيال

    أنماط الهجمات تتغيّر أسرع مما تستطيع القواعد الثابتة مواكبته.

  • 04

    أنظمة أساسية قديمة

    فرق المنتجات معطّلة بسبب أنظمة بُنيت قبل عقود.

03ما الذي نبنيه

حلول التقنيات المالية التي نقدّمها

  • 01

    منصات المدفوعات

    صفحات الدفع والمحافظ الإلكترونية والتحويلات والمعالجة متعددة العملات.

  • 02

    الإقراض والائتمان

    الطلبات واتخاذ القرار وخدمة القروض والتحصيل.

  • 03

    الفوترة والتحصيل

    الفوترة المتكررة وإصدار الفواتير ومتابعة المتأخرات لمنتجات B2B.

  • 04

    الدفاتر والمطابقة

    دفاتر قيد مزدوج ومطابقة آلية.

  • 05

    نماذج الاحتيال والمخاطر

    نماذج تقييم تتكيّف مع تغيّر الأنماط.

  • 06

    تكاملات المصرفية المفتوحة

    بيانات الحسابات وبدء المدفوعات عبر واجهات برمجة خاضعة للتنظيم.

04اعتبارات أساسية

مدمجة منذ الدورة الأولى

المتطلبات التي نخطط لها في كل مشروع ضمن هذا القطاع.

  • تقليص نطاق الخضوع لمعيار PCI DSS
  • مسارات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال
  • سجلات تدقيق غير قابلة للتعديل
  • ضوابط SOC 2 وISO 27001

05قرارات التنفيذ

التكاملات عمليًا

  • 01

    المدفوعات والتحويلات والمطابقة

    نرسم أحداث المزود ومنع التكرار والاسترداد ومراجع التسوية قبل ربط الدفع. لا ينبغي لاستدعاء متأخر أو مكرر أن ينشئ إجراءين. تقارن المطابقة سجلات المنتج بالمرجع المالي. وتحتاج الاستثناءات طابورًا ظاهرًا ومسؤولًا بدل افتراض وصول كل الأحداث بالترتيب.

  • 02

    الهوية والانضمام والمخاطر

    يجب تفسير حالات مزودي KYC والمخاطر باتساق. نتفق على الفحوص والبيانات المسموح حفظها والمراجعة البشرية. لفشل المزود أو تغير الحالة أو عدم اكتمال الانضمام نتيجة صريحة. يطبق التكامل السياسة المعتمدة، ولا يخترع سياسة المؤسسة.

  • 03

    الأنظمة الأساسية وواجهات المنتج

    قد تربط طبقة API منتجًا جديدًا بالنظام الأساسي دون استبداله. نحدد العقد والصلاحيات والسجل المرجعي لكل إجراء. تُراجع القيود القديمة وحدود المعاملة والتقارير قبل الوعد بميزة. وتساعد الإصدارات وفحوص التوافق على حماية الاستخدام القائم عند التغيير.

06قرارات التنفيذ

كيف نتحقق من العمل

تشمل الاختبارات حدثًا يصل مرتين، وانتهاء انتظار بعد قبول المزود، وفشلًا جزئيًا، وتمثيل المبلغ باتساق. نتفق على المطابقة والاستثناءات مع مسؤولي السجلات. نجاح الدفع جزء من الرحلة، وليس اختبار القبول الكامل.

يُحدد الأمن والامتثال وفق المنتج والبيانات والالتزامات الفعلية. نرسم الوصول والأدلة وحدود بيانات الدفع مع فريقك. يشمل التسليم الإصدار والمطابقة والتحقيق في الحوادث والمسؤوليات بعد الإطلاق. لا نحتاج وعدًا غير مقاس بتقليل الاحتيال أو التكلفة أو الحصول على موافقة تنظيمية لشرح العمل.

09أسئلة وأجوبة

الأسئلة الشائعة

عرض دليل الأسعار
هل تعملون مع مؤسسات خاضعة للتنظيم؟

نعم، بضوابط ووثائق متوافقة مع متطلباتها لإدارة مخاطر المورّدين.

هل يمكنكم التكامل مع نظامنا المصرفي الأساسي؟

نعم، عادةً عبر طبقة واجهات برمجة تتيح للمنتجات الجديدة التقدّم دون تغيير النظام الأساسي.

كيف تمنعون تكرار إجراءات الدفع؟

نحدد معرفات المعاملات ومنع التكرار والتعامل مع الأحداث وفق عقد المزود. تشمل الاختبارات الاستدعاءات المكررة وانتهاء الانتظار بعد القبول. تضيف المطابقة والاستثناءات فحصًا عند اختلاف السجلات. ويعتمد التصميم على النظام والإجراء.

هل تبنون حول دفتر أو نظام أساسي قائم؟

نعم، حين تسمح واجهاته بالعملية المطلوبة. نحدد السجلات المالية المرجعية ونوضح عقد التكامل. لا ينبغي لواجهة جديدة إنشاء دفتر ثانٍ بلا تفسير. يشمل الاستكشاف قيود الوصول والتقارير والمعاملات المرفوضة أو الناقصة.

هل تقدمون موافقة تنظيمية؟

نقدم الهندسة وضوابط التكامل والوثائق ضمن النطاق المتفق عليه. تبقى التراخيص والخدمة المنظمة والمراجعة المستقلة للمؤسسة أو المزود أو المتخصص المعني. ننفذ المتطلبات المعتمدة ونوضح حدود ما تغطيه البرمجيات.

كيف يُقدَّر بناء منتج مالي؟

توجه التدفقات والمزودون ومسؤوليات البيانات والضوابط والانتقال التقدير. تختلف أداة فوترة مركزة عن منصة إقراض متعددة الأنظمة. نتحقق من الربط الأعلى مخاطرة مبكرًا ونقدم عرضًا مكتوبًا، مع نطاقات مناسبة في دليل الأسعار بدل سعر موحد للقطاع.

التقنيات المالية

تبني شيئًا في مجال التقنيات المالية؟

أخبرنا بما تخطط له، وسنشاركك ما تعلّمناه من مشاريع مشابهة ونقترح خطوة أولى معقولة.